招联消费金融2021年净利润30.63亿元同比激增83.6%:大赚背后投诉量仍居高位

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金融虎讯 3月11日消息,近日,中国联通(600050)发布年报披露了招联消费金融有限公司(下称“招联消费金融”)的部分业绩数据。报告显示,2021年全年,招联消费金融营收159.33亿元,较上年的128.16亿元增长24.3%;实现净利润30.63亿元,较上年的16.68亿元增长83.6%,利润增速惊人。据金融虎APP了解,招联消金2021年上半年净利润15.42亿元,由此可以推算,其下半年净利润为15.21亿元。

截至报告期末,招联消费金融总资产1496.98亿元,较上年末的1083.11亿元增长38.2%;负债合计1356.61亿元,较上市末的972.84亿元同比增长39.4%。

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公开资料显示,联通运营公司对招联消费金融有限公司投资成本共计人民币26亿元,持股比例为50%。据披露,联通监事会主席李翀在招联消费金融有限公司领取报酬,他现任招联消费金融有限公司董事、常务副总经理。王晓初系招联消费金融董事长。

据金融虎APP了解,此前三年,招联消费金融营收、净利润增速均有所放缓,但其在2021年的净利润却实现了“突飞猛进”。2018年至2020年期间,其营业收入分别为69.56亿元、107.4亿元和128.16亿元,其中2019年和2020年同比分别增54.4%和19.33%;公司净利润分别为12.53亿元、14.66亿元和16.68亿元,其中2019年和2020年同比分别增17%和13.78%。与2020年相比,其2021年营收虽然仅增长了24.3%,但其净利润却激增至83.6%。

作为国内头部持牌消费金融机构,招联消费金融在其“利润大增”的背后也存在着一定的合规风险。今年2月8日,招联消费金融有限公司因营销宣传存在夸大、误导;收取平台服务费质价不符;产品定价管理不审慎;对合作商户风险管理不到位;以及催收行为不当等八项违规行为,银保监会消费者权益保护局决定对给予其行政处罚290万元。事实上,在更早前的去年10月,银保监会消费者权益保护局曾经发布通报,招联消费金融公司营销宣传存在夸大、误导情况。

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面对290万元的罚单,招联金融当时表示,公司高度重视监管意见,认真反思,在现场检查过程中即立查立改,制定整改计划和具体措施,并持续加强整改力度,建立消保工作长效机制,已按监管要求完成全部整改工作。

公开资料显示,招联消费金融有限公司(简称“招联金融”)成立于2015年3月,是经中国银保监会批准,由招商银行(600036)和中国联通共同组建的持牌消费金融公司,注册地址位于深圳前海,注册资本100亿元。招联金融旗下的产品主要包括“好期贷”、“信用付”和“零零花”,分别是互联网现金借贷、互联网信用支付和分期消费平台,其收入主要来源为利息收入。

截至2021年上半年,招联消费金融实现营业收入73.90亿元,同比增长22.69%;实现净利润15.42亿元,同比增长166.77%。2017年、2018年、2019年、2020年招联金融分别实现营业收入41.63亿元、69.56亿元、107.40亿元、128.16亿元;分别实现净利润11.89亿元、12.53亿元、14.66亿元、16.68亿元。

虽然招联金融方面称已完成全部整改,但需要指出的是,在黑猫投诉平台,截至目前,关于招联金融的消费者投诉累计已达1.7万余条,近30天投诉近500条,问题主要涉及利率太高、催收、宣传误导等。

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据媒体南方+近日报道,招联金融存在“利息高、罚息重 实际利率与宣传利率不符”的问题,招联金融发文就借款人投诉的几大问题予以回应称:“客户每次向我司申请借款时,我司在贷款页面均做了充分的告知和说明,同时在借款合同中也进行了明确的约定,并需要客户主动阅读并点击确认,不存在未事前告知和提示就调整利率的情形。关于罚息的收取,我司严格根据人行关于人民币贷款利率有关问题的通知的规定执行,罚息的收取和借款逾期时间的长短相关。”。

此外,针对催收问题,招联金融称:“我们核查了媒体所述的用户在某投诉平台上的贷后管理情况,对每一单投诉均专项处理,积极与用户沟通,未发现有暴力催收的情况。我司相关业务均在监管要求与规定下开展,我司禁止对用户以及第三人进行恶意骚扰,在规定时间内进行合法合规的催收作业。”

另一方面,利润大增的招联金融仍在积极谋划IPO上市,冲击消费金融第一股。去年3月19日,招商银行曾披露,该行董事会审议通过了《关于招联IPO及收购招商永隆所持招联股权的议案》,同意启动招联金融上市研究工作。不过时隔近一年,目前尚无有关IPO事项的最新进展。(雄飞)

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